晨和資產有限公司 0970-881188 陳經理 LINE ID: chenhe
我們的專業承做銀行民間各項貸款服務，提供有房屋貸款、土地貸款、房屋二胎、土地二胎、民間借款、二胎借款、三胎借款、民間二胎、代書借款、抵押借款、農地貸款、建地貸款、降息轉貸、二胎轉增貸…服務很多元，累積無數案件經驗及專業能力，深受廣大客戶的支持與肯定，歡迎免費諮詢各項貸款。
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※ 自有房屋坪數不限，屋齡不限，信用瑕疵或延遲繳款，負債比過高，
銀行增貸受限無法增貸，免保人、免收入證明，通通皆可辦理。
● 二胎房貸作業流程：
1. 當收到資料完整無誤時，將於 30 分鐘內提供初步估算之可貸款金額。
2.實地現勘確定貸款金額及申貸利率
3.準備相關文件
4.簽約送件(完成撥款)
● 申請條件：
年滿二十歲以上房屋土地所有權人皆可辦理。
● 申辦文件：
1.身分證正本(雙證件)
2.土地/建物所有權狀正本
3.銀行貸款餘額證明
4.印鑑證明2份(不動產登記或不限定用途)
5.戶籍謄本(全戶)1份
● 還款方式：
可分期每月攤還或可一次結清，亦可只繳息不還本金,還款金額最低以萬元為單位。
借款期間無綁約，提前清償無違約金，且不限制借款期限。
※ 輕鬆借簡單還，靈活應用資金。
勞保貸作業流程：
請準備以下資料拍照傳lnie即可送件評估 
? 完成核貸 
? 約對保 
? 放款
●薪 轉 貸 需 備 資 料 ●
1.雙證件影本+員工證or名片
2.勞保異動單(一個月內)[勞保局申請]
3.薪轉明細 (內頁6個月+封面)
4.財產清單（國稅局）
5.所得清冊(國稅局)
6.全戶戶籍謄本(需有個人記事欄)
7.自然人憑證(戶政事務所)
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一間500萬店面的創業故事，讓你看懂如何運用財務槓桿
故事開始
假設有一間冰淇淋店面，
包含店租、裝潢、運作的資金等等，營運成本需要 500萬。
扣掉成本與人事支出，預估每年可以淨賺 80萬元。
窮爸爸和富爸爸兩人，一直都想要創業開一間這樣的店。
槓桿第一課：不懂得運用槓桿，就得比別人花 10年時間
窮爸爸是一位高收入的公務員，
他討厭債務，但擁有一間店面又是他一直以來的夢想。
於是他辛勤工作，每年存下50萬元，
10年之後他終於用500萬元開始了一間店面經營。
富爸爸沒有固定的工作，
他喜歡債務，也喜歡能投資回本的生意。
他決定拿自己家裡的房子和車子做抵押，借了500萬元，
一個月後立刻就開了一間店面 (不過老婆為此很生氣)。
兩人最後都達成目標，但窮爸爸卻多花了 10 年。
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「賺錢、存錢、花錢」哪個最重要？原來 … 老闆想的和你不一樣！
槓桿的第二課：運用槓桿的關鍵在於「現金流」
窮爸爸說：跟銀行借錢要付利息，失敗還會因此負債，我承擔不起。
富爸爸說：只要現金流入大於流出、報酬率合理，就該去借貸。
富爸爸評估，冰淇淋店每年能帶來80萬的現金流，
而貸款的利息是 30萬元 (利息蠻高的)，
扣掉之後每年還是有50萬的淨利，剩下的錢也足夠還本金。
10年後，富爸爸已經還清了貸款，
而這時，窮爸爸才剛存到開店的資金。
「等等，難道富爸爸這樣做沒有風險嗎？」
萬一淨利低於30萬，等於連利息都付不起，
那這個財務槓桿就無法順利運作下去！
操作財務槓桿，永遠都要先考慮是否有充足的現金流。
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槓桿第三課：如何控制風險？永遠要先想到最糟的情況
窮爸爸每天在思考：到時候可以賺多少呢？
這是他這10年來日思夜想的事情。
但上班很忙，他也沒做過生意，
只有到了快要開店時，
他匆匆忙忙地布置起心中理想店面的模樣，然後就開始營業放手一搏。
富爸爸每天也在思考：最糟的情況是什麼？如何避免？
在開店之前，他做了許多的市場調查，
觀察附近店面的經營與客流量、和供應商交朋友、了解競爭對手狀況、選擇開店地點，
在開店之前也大舉對附近的住戶做了行銷工作。
開店之後，他每天調整菜單、進行人員的培訓，
請部落客在網路上幫他宣傳、並嚴格的監控資金的流入與流出。
富爸爸這樣想：「我已盡一切努力，也評估過最壞的情況，如果 1 年內淨利沒有超過 50 萬，我就會收掉店面，預估到時候會損失 300 萬裝潢費、行銷成本與一些租金支出。」
「失敗同樣都會損失 300 萬，與其等 10 年後我存到 500 萬才失敗，不如現在就失敗。」富爸爸笑著說。
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延伸閱讀： 別等了，沒有完美的投資，而是要判斷 哪一些缺陷不重要！
槓桿第四課：有錢人會更有錢？因為槓桿可以再「複製」
如果要開分店，需要花多久？
窮爸爸認為，賺到第一間店的資本500萬需要10年，
接下來靠店面每年收入80萬，需要再花7年才能再存500萬、開第二間店。
富爸爸則是認為，只要第一間店確定穩定營運獲利，
馬上就能再次靠著財務槓桿，開第二間店！
富爸爸房子已經拿去抵押了，
這次拿來抵押借錢的，靠的是第一間店財務報表，
充足的營運現金流以及優良的還款紀錄，
讓銀行經理願意再次貸款給他，甚至想要入股投資。
2年後，富爸爸在城裡開了第2間冰淇淋店，
5年後，富爸爸已經開了 20間冰淇淋店，
每間店的年淨利是50萬元，因此富爸爸每年創造了1000萬的獲利，
每一間都是靠著財務槓桿完成。
而窮爸爸呢？
這時候，還在為他的第一間店存錢奮鬥當中。
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與九合一地方選舉同時舉行的公民投票共有10案，其中7案通過，3案遭到否決，似乎創造了歷史。但在塵埃落定之後，人們卻又發現《公民投票法》的建制與實踐幾近兒戲。認真檢討起來，《公投法》難逃違憲的質疑，立法院難辭其咎。
何以如此？可分不同的層次思考此中議會立法的過誤。首先，這次全國性公投提案有10案之多！從學理上說，民主政治原以代議政治為主，公投則是彰顯直接民權；人民選舉的議會不能解決問題，勞動國家的主人全體直接參與形成具有拘束力的政治決策加以替代，背後的政治意義是：公投提案越多，越顯得議會無能，議會該做的不做或是做了不該做的，逼使支付數以億計的公帑，由公民出面下指導棋，此為議會立法的第一層缺陷。國會制定《公投法》明明在規定創制複決而不包括選舉罷免，不但使用公民投票的名稱模糊焦點，還可能形成不具拘束力而僅具諮詢性質的結果，使得重大政策的創制、複決竟與無拘束力的民調無異，徒然浪費公帑。容許將民調妝扮成創制複決而冠以公民投票之名，這是指鹿為馬。「東京奧運改名」案即是不該出現而竟出現的諮詢性公投。它因同意票不足，不同意票又已超過而未獲通過。但是即使此案獲得通過，政府也無權力迫使中華奧會這個非政府組織改變參賽名稱！其結果就是國家花費了納稅人的珍貴稅金，為提案人做了一次無償的民意測驗與政治宣傳。《公投法》違反了憲法要求的法律明確性原則！這是公民投票所顯出議會立法的第二層缺陷。再以「以核養綠」的公投案為例，此案通過後，行政院一度宣示尊重公投結果，2025年不再是達成非核家園的期限。但次日總統卻說公投的結果是將「法律的強制時限」拿掉，並不表示2025年就必須延期；其理由則是非核家園的目標是《環境基本法》第33條要求「政府應訂定計畫，逐步達成非核家園目標。」公投的結果可以取消時限法律，卻不能撼動時限政策。明明是複決性公投，搖身一變而竟成為主政者所描述的諮詢性公投，這倒像是指馬為鹿了。藉用諮詢性政策公投的模糊，回過頭來變動法律複決公投的性質，把有拘束力的複決也當成是諮詢性政策公投處理，實質上政府與議會沆瀣一氣，卸除了公投應有的法拘束力。悍然不受公投結果拘束的政策態度，使得由憲法規定而人們以為已經透過立法實現的創制複決徒成具文而乏實效，是議會立法的第三層缺陷。《公投法》又規定：經複決之重大政策，行政機關於2年內不得變更該複決案內容之施政。政府視以核養綠公投的結果如無物，合乎這條要求嗎？但這一條好像也沒有牙齒。法律對政府逃避公民投票結果缺乏有效制裁，是議會立法的第四層缺陷。立法如此糟糕，恁多公民投票豈無受人愚弄之感？多數選民積極行使參政權，紅紅火火地通過了提案，到頭來仍然是鏡花水月一場，聽任政府掌權者想做才做，不想做就找個說詞置之不理，立法院豈無責任？特別是關於重大政策創制複決的規定，《公投法》規定含義不明，混淆了民意調查與行使參政權利的區別，給予主政者指鹿為馬、指馬為鹿的政治操弄空間，能否通過憲法的檢驗，真是該要嚴肅檢討的時候了！（作者為法學教授）(中國時報)
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